Penipuan asuransi jiwa merupakan dampak buruk bagi perusahaan asuransi jiwa dan pelanggan asuransi jiwa. Kedua belah pihak telah bersalah atas penipuan asuransi jiwa dan akan kembali melakukan hal yang sama – terutama karena, sayangnya, penipuan tampaknya sedang meningkat menurut sebagian besar ukuran statistik.
Penelitian yang dilakukan oleh organisasi nirlaba The Coalition Against Insurance Fraud menyimpulkan bahwa penipuan asuransi jiwa yang dilakukan oleh semua pihak merugikan rata-rata rumah tangga sebesar $1650 per tahun dan meningkatkan premi asuransi jiwa sebesar 25%.
Perusahaan asuransi jiwa paling sering bersalah atas penipuan asuransi dalam bentuk agen mereka yang melakukan “churning”. Di sinilah agen berupaya membatalkan polis asuransi jiwa Anda yang ada dan menggantinya dengan polis baru yang dibayar dengan “jus”, atau nilai tunai, dalam polis Anda yang ada. Agen melakukan ini untuk mendapatkan lebih banyak komisi untuk diri mereka sendiri tanpa harus mencari prospek bisnis baru. Churning dapat mengakibatkan peningkatan premi bagi pelanggan dan jelas merugikan nilai tunai mereka.
Namun, penipuan asuransi lain yang dilakukan oleh agen disebut “windowing”. Di sinilah, karena tidak dapat memperoleh tanda tangan klien atau pemohon pada dokumen yang diperlukan namun sudah memiliki tanda tangan tersebut di tempat lain, agen tersebut memegang dokumen yang ditandatangani di belakang dokumen yang tidak ditandatangani, menempelkannya ke jendela untuk membuat cahaya bersinar, dan menelusuri atas tanda tangan dengan pena untuk memalsukan tanda tangan klien atau pemohon.
Ketika perusahaan asuransi ternama menyuruh agennya melakukan hal-hal buruk, hal ini akan menjadi berita utama, namun faktanya masyarakat jauh lebih bersalah atas penipuan asuransi dibandingkan perusahaan. Dan tentu saja membuat klaim palsu adalah hal yang paling sering mereka lakukan, oleh karena itu semua klaim pembayaran manfaat asuransi jiwa harus diselidiki.
Namun pernyataan yang salah tentang latar belakang atau informasi pendapatan keuangan adalah bentuk lain dari penipuan asuransi yang sering dilakukan oleh konsumen. Mereka mungkin malu dengan riwayat kesehatan atau pendapatan mereka, atau mereka mungkin menyadari bahwa jika mereka mengatakan yang sebenarnya, cakupan asuransi mereka akan berkurang atau premi mereka akan sangat tinggi. Jika perusahaan asuransi jiwa mengetahui seseorang berbohong dalam permohonannya, mereka berhak untuk tidak membayar klaim atau tidak membayar santunan kematian secara penuh tergantung pada keadaan dan polis.
Namun ada beberapa hal yang dapat dilakukan pembeli asuransi jiwa untuk melindungi diri mereka dari penipuan asuransi, karena mereka tidak memiliki sumber daya investigasi yang baik seperti yang dimiliki perusahaan asuransi jiwa.
Ingat, jika menyangkut asuransi jiwa, jika kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin memang demikian. Tidak ada makan siang gratis.
Simpan semua dokumen asuransi jiwa Anda, termasuk mendapatkan tanda terima untuk setiap sen yang Anda berikan kepada agen Anda, dan jangan pernah mengabaikan pemberitahuan apa pun dari perusahaan asuransi jiwa Anda.
Asuransi jiwa tidak pernah gratis dan ini bukan program pensiun, meskipun polis tertentu memang dapat didanai sendiri – namun tidak pernah dimulai dengan cara seperti itu.
Jangan pernah membeli perlindungan apa pun yang menurut Anda tidak diperlukan, jangan biarkan diri Anda tertekan, dan jangan pernah meminjam untuk membiayai asuransi jiwa.
Meskipun dapat menjadi bagian dari portofolio investasi, peran nomor satu asuransi jiwa adalah perlindungan terhadap hal-hal yang tidak terduga – dan kebanyakan orang tidak memerlukan asuransi jiwa di usia lanjutnya. Hal ini dimaksudkan untuk bersifat sementara.